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在《余额宝限购后，这些高收益替代品浮出水面…》一文中，力哥分析了当前市场上几个最知名的网红货基。

其中支付宝和蚂蚁财富在余额宝之外，已经上架了21个货基，一部分是类似理财通中挑选的历史业绩优异的老牌产品，还有很多是今年为了配合余额宝分压而新诞生的，缺乏足够长的真实历史回报数据做投资依据。

比如支付宝重点推荐的农银汇理日日鑫货币成立不到1年，最近1个月、3个月、6个月收益分别是0.36%、1.02%、1.89%。

再比如招商招利宝货币A成立不到半年，最近1个月、3个月收益分别是0.39%和1.08%。

还有直接在余额宝购买页面强势推广的博时合惠货币A成立还不到2个月，最近1个月收益是0.38%。

这些货基都没有10万限额，收益也明显高于余额宝，乍一看很不错，但放在全市场来看就没什么优势了。

比如力哥之前介绍的微众“活期+”最近1、3、6个月收益是0.37%、1.08%和2.06%，即使从参考性弱很多的短期收益指标上看，这几款被吹得神乎其神的新货基也只是和“活期+”或理财通里的老牌优秀货基打了个平手。

更何况这些货基回到了过去T+1赎回到账的老路上，对已习惯赎回瞬间到账的投资者来说，这样的用户体验完全无法让人满意。

我估计这主要是蚂蚁财富既希望给余额宝分压，又不想让明显收益更高的竞品分掉余额宝太多的蛋糕，所以用了T+1赎回到账的折中办法来平衡。

反正这个套路，我是不吃的。

然而有一个办法可以解决这个问题，就是直接去基金公司的直销账户上买，也可以实现T+0赎回到账。

这就是直销和代销的差异。

当然，如果你不嫌麻烦，愿意登陆基金公司网站直销账户，或者下载基金公司APP，那其实力哥更推荐最近两个月刚出现的降低门槛后的B类货基。

02

力哥在“基金生财一课通”中一上来就说过，过去货基分成AB两类，A类门槛低，元起卖，供普通散户；B类门槛高，万起卖，供土豪和机构投资者。

后来余额宝把A类门槛降低到了1元，有些做得更绝，降低到了0.01元。更多新成立的火鸡则取消了AB分类，一视同仁。

但B类货基相当于基金批发市场，相比于零售市场的A类货基，营销成本更低，所以一般A类货基销售服务费是0.25%，而B类则只有0.01%。

差了整整25倍！

这意味着同一款货基，一年下来，如果A类收益是3.76%，B类收益就是4%，硬是多了0.24%的收益！

而从6月13日，易方达现金增利货币B第一个宣布把投资门槛从万元下调到元之后，已经有4个跟风的小伙伴。

其中博时合惠货币B和招商招利宝货币B的门槛是5万元，南方天天利货币B的门槛也是元，广发天天红货币B的门槛只有0.01元……

广发天天红做的最绝，因为原本的门槛是2亿……

但为了肥水不流外人田，这些收益率最高的B类货基的购买渠道相对狭窄很多，最好的投资渠道是直接注册该基金公司的官方直销账号，下载官方APP买卖，这样赎回速度最快。

不过每家基金公司的APP都只能买自家产品，操作起来远没有支付宝、

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